Comme Noémie, de nombreux épargnants sont sollicités par leurs établissements bancaires pour investir dans un PER. Mais attention : "Votre banquier est avant tout un commercial, commissionné sur les produits qu’il vous vend", rappelle d’emblée Amélie Richard au micro de Maritima. Il est donc essentiel de comprendre le mécanisme du PER avant de se lancer.

 

Le PER : un placement de long terme, mais bloqué

Le Plan Épargne Retraite est un outil formidable pour investir sur la durée. Cependant, il possède une règle d'or : l'argent versé est, en principe, bloqué jusqu'à votre départ à la retraite.

S’il existe quelques cas exceptionnels de déblocage anticipé (comme l'achat de la résidence principale ou certains accidents de la vie), le PER reste un placement "tunnel". Il ne doit donc pas être votre seule source d'épargne si vous avez besoin de liquidités rapidement.

 

L'atout majeur : une réduction d'impôts immédiate

Le véritable intérêt du PER réside dans sa fiscalité. Les sommes que vous versez sur votre plan sont déductibles de votre revenu imposable.

Le calcul est simple :
Imaginez que vous placiez 1 000 € sur votre PER. Si vous êtes imposé à une Tranche Marginale d'Imposition (TMI) de 30 %, vous réaliserez une économie d'impôt de 300 € l'année de votre versement. C'est donc l'État qui finance indirectement une partie de votre retraite.

 

Le PER est-il fait pour vous ?

Pour qu'un PER soit réellement avantageux, Amélie Richard souligne qu'il faut observer un "gap" entre votre taux d'imposition actuel et celui que vous aurez à la retraite.

• C'est intéressant si : Vous payez beaucoup d'impôts aujourd'hui (TMI à 30 % ou plus) et que vos revenus baisseront à la retraite (passant par exemple à une tranche de 11 %).

• C'est à éviter si : Vous n'êtes pas imposable. Dans ce cas, vous ne bénéficiez d'aucune réduction d'impôt immédiate, alors que l'argent restera bloqué.

"Ce que les banquiers oublient parfois de préciser, c'est que les sommes sorties au moment de la retraite seront, elles, soumises à l'impôt", prévient la coach finances.

 

Quelles alternatives ?

Si le PER ne correspond pas à votre profil, d'autres solutions existent pour faire fructifier votre argent, comme le PEA (Plan d'Épargne en Actions) ou l'Assurance Vie, que nous aborderons dans une prochaine chronique.

 

 

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Retrouvez Amélie Richard sur son compte Instagram : @businessemoi
Vous pouvez également poser vos questions pour la prochaine chronique par mail à : coach@maritima.info.