C’est une situation bien connue de nombreux Français : le compte bancaire qui passe dans le rouge et l'utilisation de la fameuse autorisation de découvert. Mais attention, à partir du 20 novembre, la donne change. Les établissements bancaires vont devoir renforcer l'analyse de la solvabilité de leurs clients avant de leur accorder ce service.

Le découvert assimilé à un crédit à la consommation

Comme l'explique la coach finances Amélie Richard, le découvert ne sera plus une simple facilité accordée automatiquement :

« La réalité, c'est que désormais, le découvert va être traité comme un crédit à la consommation. Et qui dit crédit, dit analyse préalable du dossier par le banquier. »

Concrètement, la banque va éplucher la situation financière du demandeur : revenus, charges et crédits en cours seront passés au cribles afin d'évaluer le risque pris en prêtant l'argent.

Attention aux coûts cachés

Amélie Richard rappelle également que le crédit à la consommation fait partie des emprunts les plus coûteux. L'autorisation de découvert n'est en aucun cas une réserve d'argent disponible gratuitement.

Face à ce durcissement et au coût financier que cela représente, la coach recommande d'analyser en profondeur son budget plutôt que de recourir systématiquement au découvert :

• Vérifier les aides possibles pour augmenter ses revenus.

• Faire du tri dans ses dépenses pour identifier les postes réductibles.

• Se poser les bonnes questions sur la nécessité de certaines dépenses face à l'inflation.

   

Que va-t-il se passer pour les contrats existants ?

Que les clients se rassurent : cette nouvelle réglementation s'appliquera principalement aux nouvelles demandes. Les autorisations déjà validées au préalable ne seront pas automatiquement remises en cause ou diminuées.

En cas de doute ou de difficulté financière, le meilleur réflexe reste de prendre contact avec son conseiller bancaire pour faire un point personnalisé sur sa situation.