"Si j'en parle, ça va arriver plus vite". C’est la crainte irrationnelle que rencontrent beaucoup de conseillers financiers. Pourtant, la réalité est tout autre. Amélie Richard se souvient d'un ancien client, dirigeant d'une grande entreprise, disparu tragiquement lors d'une sortie en voilier. "Sa femme s'est retrouvée dans un désarroi total. Il gérait tout, il avait tout dans son cerveau et n'avait presque rien délégué. Elle ne savait même pas comment l'entreprise fonctionnait ni où se trouvaient les comptes", raconte-t-elle au micro de Maritima.

 

La "Checklist" des questions qui sauvent

Pour éviter à vos proches de devoir gérer l'urgence en plein deuil, posez-vous ces questions essentielles :

• La garde des enfants : en cas de disparition des deux parents, qui a les instructions ?

• Les frais immédiats : existe-t-il une assurance décès pour couvrir les frais d'obsèques ?

• Le patrimoine : vos proches savent-ils où sont ouverts vos comptes bancaires et vos livrets d'épargne ?

• La vie professionnelle : si vous êtes à votre compte, qui est prévu pour reprendre la suite ou gérer les affaires courantes ?

 

L’astuce du Coach : l’e-mail "au cas où"

Inutile de rédiger des documents complexes pour commencer. Amélie Richard propose une méthode simple qui prend 10 minutes : envoyez un mail récapitulatif à votre conjoint(e) ou à vos enfants.

"Les paroles s'envolent, les écrits restent. Un mail, on le retrouve toujours le jour J", souligne la coach.
Ce que doit contenir ce mail (ou un dossier partagé sur un Cloud/Drive) :

1. La liste des banques et des contrats d'assurance.

2. L'emplacement des documents importants.

3. La marche à suivre pour récupérer vos accès numériques (sans forcément donner vos mots de passe en direct, expliquez la méthode pour les réinitialiser ou y accéder via un tiers de confiance).

 

Notaire et fiscalité : plus on anticipe, moins on paie

Enfin, l'anticipation a un avantage financier majeur : elle réduit la note fiscale. En prenant rendez-vous avec un notaire pour organiser des donations ou structurer votre héritage, vous pouvez économiser des sommes importantes à vos héritiers.

"Plus vous vous y prenez tôt, moins ça coûtera cher à vos enfants", conclut Amélie Richard. En planifiant, vous n'organisez pas seulement votre départ, vous évitez surtout d'éventuels conflits familiaux déchirants.

 

 

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