Partager sa vie depuis des années, acheter un logement ensemble, élever des enfants… De nombreux Français vivent en union libre en pensant être protégés par la force des choses. C’est une grave erreur.

Comme le rappelle d'emblée Amélie Richard, aux yeux de la loi et de l'État, deux concubins restent de simples « inconnus » :

« Vous avez beau vivre ensemble depuis 20 ou 30 ans, vous n'êtes ni pacsés ni mariés. En cas de décès, vous n’avez aucun droit automatique sur la succession de votre compagnon. »

Un risque d'expulsion et de conflits familiaux

La situation peut rapidement devenir dramatique en cas de drame. Si l'un des deux conjoints décède alors qu'il était seul propriétaire du logement du couple, le concubin survivant n'a aucun droit de maintien dans les lieux. Ce sont les héritiers légaux du défunt (enfants d'une première union, parents, frères et sœurs) qui récupèrent le bien. Le survivant peut ainsi se retrouver contraint de faire ses valises du jour au lendemain.

La facture fiscale salée : 60 % de droits de succession !

Même dans le cas où un concubin souhaiterait léguer une somme d'argent ou un bien à son partenaire via un testament, la fiscalité française se montre particulièrement impitoyable.

 

Amélie Richard prend l'exemple d'un legs de 100 000 euros à son conjoint non marié :

 

• Taxation à 60 % : L'État prélève immédiatement 60 000 euros.

• Abattement insignifiant : Le partenaire ne bénéficie que d'un abattement minime de 1 594 euros.

• Résultat : Il ne reste que des miettes sur la somme transmise.

   

Pacs, testament ou mariage : comment se protéger ?

Pour éviter le drame financier et humain, plusieurs solutions existent :

 

1. Le Pacs accompagné d'un testament : Le Pacs permet d'exonérer le partenaire de droits de succession, mais il n'attribue aucun droit automatique. La rédaction d'un testament est donc impérative pour léguer ses biens.

2. Le Mariage : C'est la protection ultime selon la coach finances. Il protège automatiquement le conjoint survivant tout en le dispensant de droits de succession.« Se marier ou se pacser avec un testament, ce n'est pas qu'une question de fête ou d'anneau : c'est un acte de respect et d'amour pour protéger l'autre si un accident arrivait demain. », conclut Amélie Richard.